今年來，受經(jīng)濟(jì)下行壓力等因素影響，云南眾多企業(yè)尤其是中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難加大。經(jīng)營(yíng)成本上升、企業(yè)流動(dòng)資金緊張、生產(chǎn)周期受影響……對(duì)此，針對(duì)小微企業(yè)和“專精特新”企業(yè)特點(diǎn)，各家銀行都在創(chuàng)新方式，不斷加大支持力度。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行云南省分行通過整合條線資源不斷健全小微企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在省分行及二級(jí)分行層面均設(shè)立了普惠金融事業(yè)部，在全省大部分縣區(qū)市建成信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)。針對(duì)小微企業(yè)推出科創(chuàng)貸款、延期還本付息等專屬產(chǎn)品、政策，設(shè)立專業(yè)團(tuán)隊(duì)，主動(dòng)對(duì)接企業(yè)主宣講產(chǎn)品信息及紓困政策，拓寬小微企業(yè)融資渠道。全面推廣“郵儲(chǔ)經(jīng)營(yíng)”APP，通過電子保函、線上供應(yīng)鏈、企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、銀企直聯(lián)等線上產(chǎn)品，助力中小企業(yè)融資及財(cái)務(wù)管理。

截至2022年10月末，該行普惠小微企業(yè)貸款結(jié)余8.82萬戶、209.19億元，余額排六大行第三位，近五年來投放485億元，本年凈增418戶、17.33億元，持續(xù)保持“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”的態(tài)勢(shì)。

創(chuàng)新產(chǎn)品落地，助“專精特新”企業(yè)發(fā)展

云南某油脂股份有限公司是一家集食用油生產(chǎn)、銷售、貿(mào)易、物流為一體的綜合型企業(yè)，2016、2017連續(xù)兩年評(píng)為“云南省民營(yíng)企業(yè)100強(qiáng)”和云南省制造業(yè)企業(yè)50強(qiáng)、云南省非公企業(yè)制造業(yè)20強(qiáng)。公司負(fù)責(zé)人介紹，通過郵儲(chǔ)銀行的“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，企業(yè)獲得了紓困資金，公司進(jìn)一步鞏固了產(chǎn)業(yè)鏈的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

“由于今年原材料物價(jià)上漲，公司采購(gòu)到銷售之間有一段空檔期，我們感受到了資金的壓力。”公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，企業(yè)的抵押物用完后，資金缺口無法彌補(bǔ)，郵儲(chǔ)銀行的“科創(chuàng)e貸”無疑是雪中送炭。

5月，郵儲(chǔ)銀行總行推出了精準(zhǔn)助力“專精特新”小微企業(yè)的信貸新產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”。“科創(chuàng)e貸”具有純信用、線上審批、利率優(yōu)惠、快速放款的特點(diǎn)，可為企業(yè)提供高效、便捷的信貸支持，打造郵儲(chǔ)銀行信貸服務(wù)升級(jí)的新局面。

在了解到企業(yè)的發(fā)展困難后，郵儲(chǔ)銀行昆明市分行相關(guān)工作人員通過實(shí)地走訪，進(jìn)廠房、聽介紹、看生產(chǎn)、問需求、講政策、談思路，與企業(yè)面對(duì)面交流、零距離溝通，最終通過金融產(chǎn)品給云南某股份有限公司發(fā)放了500萬元的信用貸款，解決了企業(yè)的燃眉之急。

? ??“‘科創(chuàng)e貸’是我們針對(duì)‘專精特新’和生產(chǎn)制造型企業(yè)專門推出的一個(gè)產(chǎn)品。除了純信用貸款外，‘科創(chuàng)e貸’的優(yōu)勢(shì)還在于線上辦理，辦理時(shí)間短，隨借隨還非常方便。”郵儲(chǔ)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹。

據(jù)了解，在郵儲(chǔ)銀行總行推出“專精特新”小微企業(yè)專屬產(chǎn)品后，云南省分行第一時(shí)間便進(jìn)行安排部署，省、州市、縣域分支行“一把手”帶頭，走訪重點(diǎn)科技型企業(yè)，客戶經(jīng)理逐戶電話對(duì)接“專精特新”企業(yè)，擬定服務(wù)方案，主動(dòng)問需于企。同時(shí)下發(fā)《關(guān)于金融支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展的通知》，選派骨干做好科技信用貸和小微易貸—科創(chuàng)E貸的產(chǎn)品服務(wù)支撐，建立受理、審查審批、放款全流程綠色通道，為企業(yè)主提供方便快捷的金融服務(wù)。

金融活水“潤(rùn)苗助長(zhǎng)”

時(shí)值冬日，萬木蕭條。但在云南某花卉產(chǎn)業(yè)有限公司現(xiàn)代化育苗溫室大棚里，卻是一片春意盎然：各類花卉及種苗整齊排列，香氣四溢。

經(jīng)過多年的發(fā)展，該公司現(xiàn)已成為國(guó)內(nèi)外知名的大型花卉產(chǎn)品生產(chǎn)營(yíng)銷企業(yè)，是云南最早定位國(guó)際，以優(yōu)質(zhì)種苗、優(yōu)質(zhì)鮮切花、優(yōu)質(zhì)盆花為龍頭的國(guó)際性的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)花卉產(chǎn)品的公司。2022年3月，企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要支付采購(gòu)種苗、煤炭、化肥、農(nóng)藥等款項(xiàng)，而傳統(tǒng)的先償還貸款再申請(qǐng)支用中間存在一定的時(shí)間差，對(duì)企業(yè)的流動(dòng)資金產(chǎn)生了很大的影響。

據(jù)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，農(nóng)業(yè)企業(yè)由于沒有抵押物，不適用于傳統(tǒng)的抵押貸款，因此融資貸款難度較大。在了解到郵儲(chǔ)銀行昆明市分行有“無還本續(xù)貸”服務(wù)時(shí)，公司向該行主動(dòng)申請(qǐng)了續(xù)貸業(yè)務(wù)，金額為560萬元，緩解了短期內(nèi)的資金支付壓力。

據(jù)了解，今年來，郵儲(chǔ)銀行云南省分行對(duì)確有還款意愿、吸納就業(yè)能力強(qiáng)但存在臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式。截至11月，該行已經(jīng)累計(jì)為小微企業(yè)投放“無還本續(xù)貸”42筆，金額累計(jì)11827.16萬元。

“對(duì)與我行已有合作，流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶，經(jīng)其主動(dòng)申請(qǐng)，我行可以提前按原流動(dòng)資金貸款所屬產(chǎn)品的最新管理要求開展貸款調(diào)查，并經(jīng)我行審核同意后，可在其原貸款到期時(shí)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)續(xù)貸的業(yè)務(wù)。”郵儲(chǔ)銀行昆明市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，貸款到期后，無需還本，可自動(dòng)續(xù)貸。

實(shí)體制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)行時(shí)

在云南省人民政府印發(fā)的《云南省“十四五”制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃》中，明確提出了要深入落實(shí)生態(tài)文明建設(shè)和碳達(dá)峰碳中和要求，全面推行清潔生產(chǎn)，深入開展節(jié)能降耗，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色低碳循環(huán)化改造。

作為2021年“專精特新小巨人”企業(yè)，云南某機(jī)械制造有限公司積極響應(yīng)著綠色轉(zhuǎn)型要求。2021年，該企業(yè)在郵儲(chǔ)銀行昆明市分行申請(qǐng)了小企業(yè)流動(dòng)資金貸款3000萬元，用于設(shè)備的修復(fù)更新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型及科研研發(fā)投入。

郵儲(chǔ)銀行是第一家為該公司提供大額貸款的銀行，從2019年至今，郵儲(chǔ)銀行每年都在為該企業(yè)增加授信，并針對(duì)“專精特新”企業(yè)特質(zhì)提供著各類針對(duì)性服務(wù)，雙方往來密切。

除了對(duì)企業(yè)進(jìn)行大額信貸資金援助，郵儲(chǔ)銀行昆明市分行近來加大業(yè)務(wù)調(diào)查上報(bào)及審批效率。建立啟動(dòng)了快速審批“綠色通道”，今年對(duì)碳達(dá)峰碳中和、“專精特新”、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域以綠色通道時(shí)限要求開展審查審批。成為了著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大金融供給、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新信貸服務(wù)模式的優(yōu)秀案例。

除推出續(xù)貸服務(wù)、延期還本付息等金融幫扶政策，著力于支持重點(diǎn)領(lǐng)域，做好接續(xù)融資服務(wù)外，為推動(dòng)金融紓困政策盡快發(fā)揮效用，郵儲(chǔ)銀行昆明市分行還廣泛宣傳、解讀系列金融紓困幫扶政策措施，推廣專項(xiàng)紓困金融產(chǎn)品服務(wù)，切實(shí)提升知曉度，確保金融紓困政策紅利盡快盡早盡好釋放，營(yíng)造著支持中小微企業(yè)發(fā)展的良好氛圍。

從創(chuàng)新線上金融產(chǎn)品到開辟綠色業(yè)務(wù)通道，從減稅降費(fèi)到降低貸款利率……郵儲(chǔ)銀行云南省分行助企紓困措施全面發(fā)力，以精細(xì)化、差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，讓“金融活水”惠及更多的市場(chǎng)主體。（劉奕 郵儲(chǔ)銀行昆明市分行供稿）

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