"小茄子說金融":理財規(guī)劃"四筆錢"是什么?
2023年12月25日16:21 |
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理財、保險、基金,亂花漸欲迷人眼,快跟著中國光大銀行昆明分行“小茄子說金融”欄目一起學(xué)習(xí)更多金融知識吧!
俗話說,理財?shù)谋举|(zhì)是實現(xiàn)資金的有效配置。那么,如何將合適的錢用到合適的事情上呢?
這里,我們或許可以參考理財規(guī)劃“四筆錢”法則,將錢劃分為:要花的錢、保障的錢、靈活增值的錢、“生錢”的錢。
要花的錢:就是我們生活中隨時要用的錢,如衣食住行等日常開支。管理這筆錢重點在于隨取隨用,對流動性和安全性的要求較高,對收益的要求較低。比如房租、水電費等。
保障的錢:這筆錢主要用給家庭成員購買商業(yè)保險,作用是在不確定的未來中,給你的生活托底。比如醫(yī)療保險、家庭保障等。
靈活增值的錢:通常是指已經(jīng)確定了未來用途,但短期內(nèi)不會動用的非日常類大筆開銷的錢。管理這筆錢時,既要保障本金的安全,同時要抵御通貨膨脹的侵蝕,所以不能買流動性較差和風(fēng)險較高的產(chǎn)品。比如外出旅游、買車、買房等。
“生錢”的錢:這筆錢是暫時無固定用途留給未來的錢。主要投資于中高風(fēng)險產(chǎn)品,并通過長期投資來降低整體的風(fēng)險,追求更高的收益。比如投資基金、股票等。
以上“四筆錢"并非平均分配,投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo),形成個性化的配置組合。
來源:中國光大銀行昆明分行
(責(zé)編:木勝玉、朱紅霞)
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