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"小茄子說金融":如何規(guī)劃家庭資產(chǎn)配置?
2023年12月25日16:21 |
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理財(cái)、保險(xiǎn)、基金,亂花漸欲迷人眼,快跟著中國光大銀行昆明分行“小茄子說金融”欄目一起學(xué)習(xí)更多金融知識(shí)吧!
家庭資產(chǎn)配置有廣義和狹義之分,廣義的家庭資產(chǎn)配置是指將個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)資源分配到不同的投資領(lǐng)域,并根據(jù)自身目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和市場預(yù)期等因素進(jìn)行調(diào)整,主要目標(biāo)是讓家庭的資產(chǎn)和負(fù)債水平合理化。
普通人更為熟悉的是狹義的家庭資產(chǎn)配置,僅指對家庭可支配現(xiàn)金資產(chǎn)的配置,這是更具象化的資產(chǎn)配置。
對此,可以參考著名的“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置”(也被稱為“4321”法則),將家庭資產(chǎn)分為4類:
家庭資產(chǎn)中的10%:3—6個(gè)月短期要花的錢;
家庭資產(chǎn)中的20%:購置社會(huì)保險(xiǎn)等醫(yī)療保障的錢;
家庭資產(chǎn)中的30%:配置股票、基金等用于追求增值的錢;
家庭資產(chǎn)中的40%:配置債券、信托等固定收益類的錢。
需要提醒的是,上述資產(chǎn)配置的比例僅供參考,鑒于不同家庭之間存在差異,可結(jié)合自身實(shí)際情況適當(dāng)調(diào)整各資產(chǎn)配比。
來源:中國光大銀行昆明分行
(責(zé)編:木勝玉、朱紅霞)
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